O segredo para atingir a liberdade econômica está em simples atitudes, mas que são de difícil implementação, pois exigem uma grande disciplina. O reconhecido filósofo Aristóteles, séculos antes de Cristo, já sabia o segredo, revelado por sua citação:

“Somos o que repetidamente fazemos. A excelência, portanto, não é um feito, mas um hábito.”

Os hábitos, ou seja, as atitudes que repetimos sucessivamente demandam grande disciplina. Conforme define Stephen Covey, autor do best seller Os sete hábitos das pessoas altamente eficazes:

“Ser uma pessoa verdadeiramente disciplinada significa canalizar nossas melhores horas para os objetivos mais importantes, e isso quer dizer ser uma pessoa não conformista.”

E é deste ensinamento que vem a primeira atitude que você deve adotar antes de iniciar sua jornada para a independência financeira.

Objetivo

Não sei se existe uma pesquisa com este dado, mas acredito que mais de 99% das pessoas quando pensam em investimento, guardam o dinheiro para a realização de uma satisfação pessoal de curto prazo. Dentre elas, poderíamos elencar a compra de um automóvel, viajar ou comprar um bem qualquer.

Todos estes são desejos que sem dúvida podem ser atendidos. No entanto, como explica Covey, você deveria concentrar seus melhores esforços para um objetivo importante. Estes não são realmente importantes. Por este motivo, a maioria das pessoas não consegue se disciplinar a investir nem para alcançá-los.

Assim, acabam se endividando e esta dívida se transforma em uma bola de neve que só destrói qualquer possibilidade de se alcançar a independência financeira. Como escrevi anteriormente, não é adequado se endividar para comprar um bem que rende menos que o custo da dívida.

Portanto, o primeiro passo para iniciar a jornada para sua independência financeira é fixar seu objetivo. Também deve criar o hábito de reavaliar o objetivo e monitorar o caminho até lá. Para isso, precisa se fazer algumas perguntas como as abaixo:

• Qual o valor de patrimônio você precisa atingir para alcançar sua independência financeira?
• Qual prazo para atingir este objetivo?
• Quanto deveria ter de patrimônio em intervalos de tempo para avaliar se você está no caminho?
• Qual a rentabilidade média que seus investimentos deveriam ter considerando seu perfil de investidor?
• Qual o valor precisa investir periodicamente?

Este objetivo deve ser importante o suficiente para que tenha a disciplina de o perseguir. Ele vai demandar de você abdicação de alguns prazeres imediatos para a satisfação de longo prazo. E esta última pergunta é a questão que vai demandar este esforço contínuo.

Investir periodicamente

Imagine que você deseja construir uma floresta em uma região. Você pode apenas plantar uma semente e esperar que a árvore cresça. As sementes da árvore inicial e aquelas trazidas pelos pássaros, que começarão a aparecer, darão início às novas árvores e sua floresta estará formada. No entanto, esse processo levará muito tempo e, possivelmente, você não estará vivo para ver o resultado.

Se fizermos a analogia do ato de plantar ao de investir, podemos dizer que é assim que a maioria das pessoas fazem. Realizam apenas algum investimento e param. Logo, nunca verão a floresta, ou seja, não estarão vivos para ter alguma fortuna.

Agora imagine que todos os dias você plante uma semente na sua terra, ou seja, que, periodicamente, invista. E que em nenhum momento, ao longo do tempo, você corte árvores, ou seja, resgate seus investimentos.

Esta rotina de investir e não resgatar, mas apenas colher poucos frutos, fará com que sua fortuna cresça e no futuro poderá viver dela.

O hábito de investir, periodicamente, e resistir às tentações do consumo para não resgatar, é um dos mais difíceis. Porém, outra atitude que também demanda grande esforço é o de estudar.

Estudar

Não adianta apenas guardar dinheiro embaixo do colchão. Você precisa aplicar bem os recursos. Isto demanda estudo frequente dos produtos financeiros e das condições econômicas, para entender qual o melhor momento de realizar alterações em seu portfólio.

Em nossa analogia, com a formação de nossa floresta, para que ela cresça forte e mais rápido, é importante o estudo de técnicas agrícolas. O mesmo ocorre com os investimentos.

Este processo de educação deve ser contínuo, pois novos produtos surgem com frequência e as condições econômicas estão constantemente mudando. Assim, você deve continuamente adaptar seu portfólio aos cenários, considerando as melhores estratégias e produtos.

Controlar a ansiedade

O aspecto emocional é fundamental nos investimentos. Ele é que explica o natural erro dos investidores de comprar caro e vender barato.

No longo prazo, evite vender ativos em momentos desfavoráveis e ao contrário, aproveite para comprar, nestes momentos, com os recursos de seus investimentos periódicos.

Também, segure a ansiedade se seu portfólio não se valorizar mais do que o de seu amigo ou de comprar um ativo que, aparentemente não para de subir, mas que pode já estar caro.

O hábito de segurar a ansiedade nos investimentos fará com que perceba mais oportunidades verdadeiras de aplicações e escape das falsas promessas.

Estas atitudes parecem simples, mas a disciplina de realiza-las não é fácil, principalmente, no começo.

Assim como no desenvolvimento de uma floresta, a criação de uma fortuna, que te levará à independência financeira, demandará esforço e disciplina em perseguir estas atitudes.

Michael Viriato é sócio fundador da Casa do Investidor.